무해지환급형보험 10% 50% 미만 판매 중단 설명에 관한 내용
결론부터 설명하자면 금감원에서 보험사에 무해지환급형보험 10%와 50% 미만 상품을 판매 중단하라고 공문을 발송했습니다.판매 중단은 다음 달 8월 14일부터인데요개인적으로 참 안타깝습니다.작년 2020년 12월에 해약환급금이 100% 이상인 상품을 판매 중단 시키더니 소비자들 입장에서 합리적인 납입금액으로 보장성 상품을 저렴하게 가입할 수 있었는데 납입금액이 높은 50% 이상의 보장성 보험으로만 준비해야 하는 현실이 아쉽습니다.이제는 10% 무해지환급형과 50% 미만 무해지환급형은 다시는 볼 수 없게 되네요환급금이 발생하는 표준형보다 약 30% 저렴해서 소비자들에게 인기가 있었는데 선택폭이 줄어들게 되었습니다.
10%와 50% 미만 상품의 장단점
표준형과 무해지형 10%와 50%의 장단점을 살펴보면은 납입 기간에 해지를 하면 일부 환급이 있는 냐 없는 냐 차이입니다.표준형은 납입 기간과 납입이 완료된 시점에서 해지를 하면 환급금이 발생하는 것인데 반해 무해지형은 납입 기간에 해지를 하면 환급금이 발생하지 않아 아예 없는 구조이며 납입이 완료된 시점에는 10% 또는 50% 미만의 환급금이 발생합니다.단 가입연령에 따라 환급금 차이는 약간 있습니다.납입금액이 표준형 대비 대략 30% 차이가 나서 소비자 입장에서는 납입하는 데 부담을 덜 수 있었던 것입니다.이전에는 어린이 표준형 상품은 환급률이 높아 납입이 완료된 시점에서 100% 이상 환급률이 되고 이후 보장받으면서 10년, 20년이 지나면 200%를 넘어가는 환급률을 보였습니다.그런데 작년 2020년 12월에 중단되었습니다.이번에는 정 반대로 환급률이 낮다고 중단되는 것입니다.사실 동일한 금액으로 보자면 환급률이 높은 게 유리하지만 환급금이 높은 면 납입금액도 높아지는 구조이기 때문에 보장성은 저축을 위해서도 아니고 중도에 해지를 하려고 가입하는 것이 아닌 정해진 기간 동안 납입 완료하고 보장 기간 동안 보장을 받기 위함인데 해지 환급금은 의미가 없습니다.만약에 해지를 하려고 한다면 아예 처음부터 시작을 하지 말아야 하는 게 보장성입니다.처음부터 해지를 생각하고 준비한다면 갱신형으로 하는 게 오히려 손해를 덜 보게 됩니다.예전에 본전 생각난다고 100% 환급형으로 하는 가입자들이 있었는데요본전을 더욱 못 찾는 방법을 선택한 것이었습니다.100세 만기라면 100세까지 생존해 있고 만기환급금을 받아야 100%를 지급받는 것인데 공시율이 떨어지면 만기 시점에 100%가 안된 금액을 받게 되는 것이 만기환급형의 구조입니다.한마디로 정리하자면 보장성은 저축이 아닌 지출이며 납입한 금액에 대해 미련이 없어야 됩니다.본전 생각하면 보장성은 아예 처음부터 시작을 하지 말아야 합니다.또한 해지환급금이란 보장을 받고 있는 도중에 해지를 하여야 환급금이 발생하는 것이므로 아무런 의미가 없습니다.특히 경제적으로 어려움이 생기면 보험을 해지하고 환급금을 받으려고 하는 경우가 많습니다.이는 엄청 잘못된 선택입니다.보장성을 준비하는 이유가 무엇인가요?당연히 상해나 질병이 갑자기 어느 날 발생하는 것에 대비해 미리 준비를 하는 것이지요또한 한살이라도 젊은 나이에 준비를 해야 유리한 조건으로 보장금액도 높고 납입금액은 적게 젊은 나이에 납입을 완료하고 노후에 납입금에 부담 없이 보장만 받으면 되는 게 가장 좋은 것입니다.
정리 핵심 내용
보장성에는 우선순위가 있고 납입을 완료해야만이 노후에 걱정 없이 보장을 받을 수 있다고 것이 가장 중요한 사항입니다.보장성에서 최우선 순위는 실손의료비이죠다음으로 3대 진단비, 수술비, 배상책임 등등 순서입니다.누구나 알고 있는 실손의료비는 비갱신형이 아닌 갱신형이라는 것입니다.갱신형이기 때문에 실손을 유지하려면 100세까지 보장을 받기 위해서는 주기적으로 높아지는 납입금액을 납입하여야 합니다.이런 이유로 다른 보장성인 암진단비를 비롯하여 젊었을 때 갱신형이 아닌 비갱신형으로 저렴한 회사로 준비를 하여 젊었을 때 납입이 완료될 수 있도록 하루라도 빨리 준비하는 것이 가장 우선이 되어야 합니다.하지만 젊었을 때에는 질병이나 상해에 관심이 없는 게 대부분입니다.그리고 나이 들어 보장성에 대해 중요성을 알게 된 시점에는 납입금액이 부담 되어 제대로 된 보장을 받기 위한 준비가 미비하게 되는 것입니다.이 점이 항상 안타깝습니다.실비가 갱신형으로 보장받을 때까지 높아진 금액을 납입해야 하기 때문에 다른 보장성은 경제 활동이 활발한 시기에 납입 완료가 되어야 노후에는 실손 의료비를 납입하는 것에 부담을 덜 수 있습니다.2021년 8월 13일까지는 무해지환급형 10%와 50% 미만을 준비할 수 있기 때문에 해지 시 환급금이 없고 납입금액이 표준형 대비 30% 정도 저렴한 것으로 부담 없이 보장금액을 높게 준비할 분들은 중단되기 전에 준비를 서두르시기 바랍니다.2021년 8월 13일 이후에 납입금액이 부담되어 납입액을 줄일 수 있는 방법은 총 납입금액이 많은 단점이 있는 방법인 납입 기간을 늘리거나 갱신형 밖에 선택 폭이 줄여 들게 됩니다.일반적인 납입 기간이 20년인 비갱신형으로 준비를 하기 위해서는 50% 이상과 표준형 중에 선택을 하여야 하는 선택폭이 줄어든다는 것입니다.지금까지 무해지환급금형이 중단되는 내용을 설명한 내용이었습니다. 개인에 따라 해석이 다를 수 있으며 선택과 결정은 가입자의 몫이기 때문에 현명한 선택을 하시기 바랍니다.