안녕하세요. 저는 금융 분야에서 일하는 Jane입니다. 최근 저출산이 심각해지면서 사회적 화두로 떠오른 또 다른 화두는 바로 은퇴 준비다. 아이를 낳고 나면 아이가 커서 부모를 부양하는 것이 얼마나 부담스러울까 하는 생각도 들기 때문에 이제부터라도 꾸준히 노후 준비를 시작해야겠습니다. 꼭 가봐야 할 것 같은 느낌이 들었습니다. 그러나 국민연금은 의무적으로 노후생활에 필요한 자금을 충분히 조달하지 못하기 때문에 요즘 많은 사람들이 부족분을 보충하기 위해 개인연금저축계좌를 추가로 이용하거나 개인퇴직연금 IRP를 이용하고 있습니다. 그렇기 때문에. 오늘은 이 두 가지 상품의 장단점을 비교하고, 연말정산 준비에 도움이 되는 세액공제 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다. 1. 퇴직연금 : DC형, DB형, IRP
최근 이직을 결심하고 퇴직금 규정을 찾아봤는데, 안타깝게도 계산된 금액은 근무일 전 3개월의 평균임금에 근무기간을 곱하여 계산된 금액이었습니다. 전 직장에서 퇴직연금을 조기에 가입하고 적극적인 투자를 통해 관리하면서 추가 수익을 얻었던 것을 생각하면 안타까움을 금할 수 없었습니다. 이처럼 IRP는 퇴직연금계좌로, 이 돈을 퇴직할 때까지 적립해 각종 금융상품을 통해 관리한 후 연금 등 퇴직자금으로 활용할 수 있는 시스템이다. 퇴직금 수급용과 개인자금 입금용으로 구분됩니다. 퇴직연금은 DB형, DC형, IRP 3가지 유형으로 구분됩니다. 재직 중에는 DB형과 DC형으로 구성되며 퇴직 후에는 자기기여금과 함께 IRP로 이관된다. 조작하시면 됩니다. 퇴직연금의 장점은 사업이 부도나더라도 금융기관 적립액과 동일한 혜택을 보장받을 수 있고, 연말정산 세제혜택, 이자·배당소득세 이연세금 등을 받을 수 있으며, 효율적이다. 자산관리를 하면서 동시에 퇴직금도 제공합니다. 예를 들어 자금을 준비할 수도 있습니다. 2. 개인연금저축계좌
개인연금저축통장 장단점을 말씀드리자면 IRP와 유사한 목적으로 운영되는 상품이지만, 홈페이지나 휴대폰으로 신청만 하면 금융기관 변경 등 자유롭게 계약이체가 가능합니다. ETF, 펀드 등 다양한 상품으로 자연스럽게 분산투자가 가능하며, IRP와 마찬가지로 연말정산 혜택도 받을 수 있습니다. IRP와 달리 세액공제 없이 원금을 언제든지 인출할 수 있고, 위험자산을 100% 투자할 수 있어 접근성이 높다는 점 참고하시면 좋을 것 같습니다. 3. 세액공제 한도
개인연금저축계좌와 IRP 세액공제 한도에 대해 알아봅시다. 지난해 말 갑자기 세제가 대중화되면서 연말 세액공제 혜택을 받기 위해 이 두 계좌에 고의로 일시금을 입금하는 사람들이 늘어났다고 한다. 그 이유는 자금을 투입하는 것만으로도 높은 공제율을 받을 수 있기 때문입니다. 연봉 5500만원 이하(포괄소득금액 4500만원 이하)를 벌면 최대 16.5%, 900만원을 내면 최대 148만5000원까지 공제받을 수 있다. .마찬가지로 연봉 5,500만원 초과(포괄소득 4,500만원 초과)에 대해서는 최대 13.2%, 900만원 지급시 최대 1188만원까지 공제 가능합니다. 그러니까, 연말에 추가 세금을 내야 하는 분들의 입장이라면, 이 제도의 혜택을 미리 활용해 보시는 것도 좋지 않을까요? 4. 연금저축과 IRP의 장단점 비교
아직도 혼란스러워요? 그러면 연금저축계좌와 IRP의 장단점을 명확하게 비교해보겠습니다. 소득 유무에 따라 달라지며 소득이 있는 사람만 IRP 가입이 가능하며 저축계좌에 대한 제한은 없습니다. 개인퇴직연금인 IRP의 경우 일정한 사유가 있어야만 가능하므로 이 점을 알아두시는 것이 좋습니다. 자산 배분과 마찬가지로 IRP는 안전 자산의 30%를 유지해야 하므로 100% ETF 또는 주식 유형이 필요합니다. 자금을 관리하고 싶다면 연금저축계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 마지막으로, 공제한도는 총 900만원이므로 개인 취향에 맞게 한도 내에서 비율을 조정할 수 있으므로 원하는 관리상품에 따라 조정하시면 됩니다. 함께 관리하세요.
마지막으로 어떤 증권사를 선택할지 신중하게 고민할 필요가 있겠죠? 한국투자증권은 은퇴자산 관리에 도움을 드리는 금융상품 로드맵 이벤트를 진행합니다. 한국투자 2024년 1월 1일부터 3월 31일까지 증권연금, IRP 신규 가입 시, 지금 신세계 모바일 상품권 10만원을 받아보세요. 순증액에 따라 최대 53만원 상당의 상품권도 현재 100% 이용 가능하다고 하니 이런 혜택도 활용해 보는 것도 좋을 것 같다. 퇴직금 입금시 종전 금액의 2배로 인정됩니다. 1월에 회사를 그만둔 저를 위한 이벤트인 것 같아요!! 정말 챙겨야 해요. 재키 여러분, 올해도 잊지 말고 미리 연말정산 준비를 해서 차근차근 준비하는 것도 나쁘지 않을 것 같아요. 한국투자증권 금융상품금융상품 로드맵 – 이벤트 클릭! www.koreainvestment-event.com